Регулятор сделал невозможным использование выписок по банковским счетам как универсального документа о доходах. Согласно Указанию ЦБ № 7286-У, банки и микрофинансовые организации могут принимать выписки только для подтверждения зарплаты, пенсии, соцвыплат и аренды. Все прочие перечисления (гонорары, проценты по депозитам, переводы близких) теперь требуют отдельных справок.
Однако многих заемщиков ждет дополнительный удар: на фоне ужесточения уровня отказов по потребительским кредитам достигает 80%, а в сегменте POS-кредитов в магазинах превышает 84%.
Эксперт по кредитованию Эльвира Глухова в беседе с агентством «Прайм» прогнозирует дальнейшее сокращение числа одобренных заявок.
Для финансовых организаций фактически перекрыт еще один канал «подгонки» дохода клиента под нормативы. До апреля они могли применять внутренние модели оценки (например, анализируя траты зарплатных клиентов), но теперь ЦБ отказался проверять и одобрять подобные методики. Те модели, которые получили добро ранее, банки вправе использовать максимум год.
Исключение не сделано и для индивидуальных предпринимателей: запрещено принимать справки о доходах, выписанные себе самостоятельно. ИП придется подтверждать свою платежеспособность через налоговые декларации либо книгу учета доходов.
Кроме того, с 1 июля 2026 года будет введен 10-процентный дисконт к заявленному самим заемщиком доходу, если тот не подтвержден официальными документами. А с 1 июля 2027 года упрощенный подход отменят полностью: банкам придется учитывать только верифицированные сведения из госсистем и документов по форме НДФЛ.
Экономист подчеркивает, что цель вступления в силу новых указаний — снижение закредитованности россиян, однако наиболее уязвимыми окажутся граждане и предприниматели, доходы которых носят «серый» характер или поступают от разовых проектов, поскольку банки начнут массово отклонять заявки без официальных доказательств платежеспособности.
Ранее эксперт назвал фатальную ошибку вкладчиков после снижения ставки. Экономист Шедько объяснил, когда банк отвечает за просрочку по займу.