«Семейная ипотека изначально создавалась как инструмент поддержки семей с детьми, однако в последние годы всё чаще обсуждается вопрос её большей эффективности. На мой взгляд, инициатива по снижению процентной ставки в зависимости от количества детей является логичным продолжением этой идеи», — отметила в комментарии RuNews24.ru ипотечный брокер Ольга Лисицкая.
О необходимости сделать программу более адресной эксперты и представители рынка говорят уже давно. Сегодня государство решает сразу несколько задач: поддерживает строительную отрасль, помогает семьям улучшать жилищные условия и одновременно стремится повлиять на демографическую ситуацию. Поэтому вполне закономерно, что вектор развития семейной ипотеки постепенно смещается именно в сторону стимулирования рождаемости.
«Если семья принимает решение о рождении второго, третьего или последующего ребёнка, её расходы существенно возрастают. При этом именно жилищный вопрос часто становится одним из ключевых факторов, влияющих на решение о расширении семьи. Поэтому снижение ипотечной ставки по мере появления новых детей выглядит справедливой и понятной мерой поддержки. Чем больше детей воспитывает семья, тем более выгодные условия кредитования она получает».
Кроме того, как поясняет эксперт, такой подход позволяет эффективнее и экономнее распределять бюджетные средства. Государственная поддержка концентрируется на семьях, которые нуждаются в улучшении жилищных условий в связи с увеличением состава семьи, а сама программа начинает в большей степени выполнять свою социальную функцию.
«Однако важно понимать, что снижение ставки само по себе не решит всех существующих проблем. Не менее актуальным вопросом остаются лимиты стоимости жилья, доступного по семейной ипотеке. Сегодня во многих городах-миллионниках действующий лимит в размере 6 млн рублей уже не соответствует рыночным реалиям. За эту сумму зачастую сложно приобрести даже полноценную двухкомнатную квартиру в новостройке, где стоимость квадратного метра продолжает оставаться высокой. На практике мы нередко сталкиваемся с ситуациями, когда семья имеет право на льготную программу, располагает необходимым первоначальным взносом и подтверждает доходы, но сталкивается с ограниченным выбором объектов недвижимости из-за лимитов по стоимости для льготного кредитования».
В результате приходится либо существенно увеличивать собственные вложения, либо отказываться от жилья, которое действительно соответствует потребностям семьи.
Поэтому вместе с дифференциацией ставок в зависимости от количества детей необходимо рассматривать вопрос увеличения лимитов кредитования. Семья, в которой появился второй или третий ребёнок, нуждается не только в более доступном кредите, но и в возможности приобрести квартиру большей площади.
«Если государство действительно делает ставку на демографический эффект семейной ипотеки, программа должна учитывать современные цены на жильё и реальные потребности семей. В этом случае она сможет не только стимулировать рождаемость, но и стать эффективным инструментом улучшения жилищных условий для миллионов российских семей».