Новогодний «сюрприз» от алгоритмов
Уведомление пришло в самый разгар предпраздничной суеты, когда меньше всего ждешь подвоха. Рузалина Мищанчук, жительница Челябинска, обнаружила, что ее карта заблокирована, а доступ к деньгам перекрыт. Причина — страшная для любого клиента банка аббревиатура 115-ФЗ. Закон, направленный на борьбу с легализацией преступных доходов и финансированием терроризма, внезапно сработал против сбора средств на сладкие подарки.
Формально алгоритмы банка можно понять: когда на счет физлица за пару дней прилетает около сотни мелких переводов, цифровая система безопасности видит в этом аномалию. Никакого человека на том конце провода в этот момент нет — только бездушный скрипт, замораживающий активы.
Цена чуда
Для Рузалины этот праздник был особенным. Ее сыновья — Лев, Маркел и Филипп — не просто первоклассники, а настоящие бойцы. Тройняшки родились недоношенными с общим весом всего 3,2 кг на троих. Семья прошла через ад реанимаций, молитв и бесконечной реабилитации, чтобы этой осенью мальчишки смогли надеть школьную форму.
Двое братьев пошли в один класс, третий — в параллельный. Рузалина, привыкшая бороться за детей, взяла на себя нагрузку родительского комитета сразу в двух коллективах. Чтобы не путать личные финансы с общественными, она открыла отдельный счет в популярном цифровом банке (не из «первого эшелона», но удобном для маркетплейсов).
Ловушка 115-ФЗ
Сумма, из-за которой сработала «красная кнопка», по меркам теневой экономики смехотворна — чуть больше 50 тысяч рублей. Однако для банковских роботов важен не объем, а частота транзакций. Массовые поступления от разных людей были расценены как коммерческая деятельность или «обналичка».
«Я специально завела карту в этом банке. Сначала только для сбора денег с родителей, потом стала и оплачивать с неё покупки на маркетплейсах, так было выгоднее», — рассказала журналистам Рузалина Мищанчук.
«Добавьтесь в чат!»
Самое поразительное в этой истории — не сама блокировка, а реакция службы безопасности на попытку оправдаться. Женщина предоставила банку полную прозрачность: она отправила скриншоты переписок в родительских чатах, детально расписала, на что пойдут деньги, и даже пошла на беспрецедентный шаг.
Рузалина предложила сотрудникам службы поддержки вступить в родительский чат в мессенджере, чтобы они лично увидели живых людей, обсуждающих подарки, а не террористическую ячейку. Банк ответил категорическим отказом. Аргументы матери не перевесили инструкции ЦБ. Вердикт оказался окончательным: счет разблокировке не подлежит.
Черная метка
Единственное, что разрешила система — вывести средства на реквизиты другого банка и закрыть счет навсегда. Подарки детям все-таки купили, праздник состоялся, но осадок остался тяжелый. Теперь женщина лишена права открывать счета в этом финансовом учреждении, а данные о блокировке могут негативно повлиять на ее скоринг в других банках.
Юристы подтверждают: четких критериев «подозрительности» в законе нет, каждый банк настраивает фильтры по-своему. По мнению адвоката Александра Щербинина, под каток 115-ФЗ может попасть любой активист, собирающий деньги на шторы, экскурсии или лечение. Система работает по принципу «лес рубят — щепки летят», и доказывать, что ты не верблюд, придется долго и дорого.
Готовы ли вы вернуться к передаче наличных в конвертах, чтобы не объясняться со службой безопасности за каждый перевод?