Ипотека остаётся одним из самых длительных финансовых обязательств, однако многие заёмщики не задумываются о том, что случится с приобретённым жильём, если они перестанут самостоятельно исполнять кредитный договор.
Как рассказал в беседе с RT руководитель отдела ипотеки Level Group Юлиан Овечкин, ключевыми инструментами защиты интересов семьи в такой ситуации выступают завещание и страхование жизни и здоровья. Именно они позволяют заранее минимизировать юридические и финансовые риски для наследников.
По словам эксперта, распространено заблуждение, что завещание полностью решает вопрос с ипотечной квартирой. На деле оно лишь определяет, кому достанется имущество, но не аннулирует сам кредит. Если наследник принимает наследство, к нему переходят и обязательства по ипотеке, причём отвечать по долгам он будет только в пределах стоимости унаследованного имущества. При этом залог квартиры сохраняется. Если же наследник не готов брать на себя кредитные платежи, он может отказаться от наследства в установленный законом срок — однако отказаться исключительно от ипотечной квартиры, сохранив другое имущество, невозможно: принятие части наследства означает принятие всего.
Когда наследников несколько, все они несут солидарную ответственность по долгам наследодателя, но также в пределах стоимости полученных ими долей. Овечкин подчеркнул, что страхование жизни и здоровья заёмщика остаётся не менее важным элементом защиты. В зависимости от условий полиса выплаты предусмотрены при наступлении страхового случая — смерти, инвалидности, утраты трудоспособности или иных обстоятельств, оговорённых в договоре. Если выгодоприобретателем указан банк, страховая сумма направляется на полное или частичное погашение задолженности.
Экономист уточнил, что страхование жизни — это прежде всего инструмент финансовой защиты семьи, который в ряде случаев позволяет избежать серьёзной долговой нагрузки и сохранить жильё, когда заёмщик утрачивает возможность платить по кредиту. Он также предупредил, что не следует путать страхование самой квартиры, купленной в ипотеку, и страхование жизни и здоровья заёмщика. В заключение Овечкин отметил: ипотека рассчитана на десятилетия, поэтому планировать стоит не только покупку жилья, но и возможные жизненные сценарии. Завещание и страховка не исключают всех рисков, но помогают заранее урегулировать имущественные вопросы и значительно снизить финансовую нагрузку на близких.
Ранее глава «Бест Недвижимости» считает реформу риелторов ударом по честному бизнесу. Минфин приостановил аукционы ОФЗ на фоне рекордного оттока средств.