В прошлом году выручка в секторе e-commerce выросла на 45%, достигнув 19,9 трлн рублей, согласно отчету ФНС. Этот рост подкрепляется стабильным интересом как со стороны бизнеса, так и со стороны потребителей, что ускоряет развитие цифровых платформ и технологий. О том, какие тренды будут определять рынок онлайн-платежей в ближайшие годы, нам рассказал Гарик Кравцов, основатель компании Payselection — одного из лидеров в сфере интернет-эквайринга и онлайн-касс в России.
Гарик, какие ключевые тренды, на ваш взгляд, будут определять развитие онлайн-платежей в ближайшие годы?
— Скорость, удобство и адаптация к потребностям клиента — вот три ключевых направления. Современный потребитель хочет, чтобы оплата происходила быстро, без сбоев и сложностей. Мы наблюдаем рост СБП: сейчас с ее помощью проходит от 40 до 50 млн транзакций в сутки. За последний год количество и сумма покупок товаров и услуг с помощью СБП увеличилось вдвое.
Также на фоне роста процентных ставок среди пользователей укрепляется тренд на рассрочки и популярность BNPL-решений. Это удобный способ купить то, что нужно здесь и сейчас без нагрузки на бюджет в моменте, сохраняя при этом финансовую гибкость.
Неотъемлемая часть успеха бизнеса в последние несколько лет — адаптация под запросы пользователей: фокус на удобство, прозрачность и бесшовность клиентского пути. Люди ценят, когда бизнес учитывает их индивидуальные предпочтения. Компаниям нужно стремится к тому, чтобы предоставлять сервис по принципу «все в одном» и вести через весь процесс по понятному и чётко выверенному пути.
Появятся ли новые технологии в сфере онлайн-платежей в этом году?
— Одно из ожидаемых нововведений в 2025 году — единый платежный QR-код, который объединит все платежные системы — цифровой рубль, СБП и банковские приложения. Это упростит оплату как для бизнеса, так и для обычных пользователей.
В целом рынок движется к более гибким, безопасным и бесшовным платежным инструментам, которые помогают бизнесу повышать конверсию и снижать операционные издержки. Для этого многие компании развивают embedded payments — встроенные в свои платформы платежные решения. Но возможность разрабатывать собственные дорогостоящие сервисы есть не у всех. Поэтому мы развиваем продукт PayWidget — это платежная форма, которая встраивается на сайт с помощью простого скрипта и в момент оплаты не уводит покупателя со страницы.
А что значит запуск цифрового рубля для бизнеса?
— Для бизнеса запуск цифрового рубля, по сути, ничего не меняет. Основная нагрузка ложится на банки. Для них это колоссальные затраты на инфраструктуру и процессинг. Особенно тяжело придется небольшим банкам: поддержка цифрового рубля требует серьезных инвестиций, и не факт, что все смогут с этим справиться.
Бизнесу, скорее всего, предложат еще один способ расчетов, но кардинальных изменений для компаний он не принесет. Возможно, платежи через цифровой рубль будут с пониженной комиссией, как в СБП.
Какие меры безопасности вы считаете критически важными в 2025 году?
— Безопасность в сфере платежей — это не опция, а основа всей системы, основа доверия между бизнесом и клиентами. Так как мы работаем с чувствительными платежными данными клиентов, ключевая задача — обеспечить их максимальную защиту.
PayAntifraud — наша собственная разработка для предотвращения мошенничества. Она анализирует каждую транзакцию в режиме реального времени, учитывая более 100 критериев: геолокацию, поведение пользователя, историю покупок и многое другое. Если появляется подозрение, что кто-то пытается использовать украденные данные, система немедленно блокирует операцию, помечая ее и добавляя в blacklist.
Если говорить о стандарте защите данных, то есть мировой стандарт безопасности для платёжных систем — PCI DSS. Каждая компания, работающая с платежами, должна ежегодно проходить независимый аудит QSA и квартальные сканирования на уязвимости. Мы это делаем, потому что знаем: для наших партнёров безопасность — это ключевой фактор доверия. К слову, Payselection соответствует Level 1, что является самым высоким уровнем сертификации.
Поскольку мы строго соблюдаем все требования и соответствуем международным стандартам, нам доверяют более 1200 партнёров, включая такие крупные компании, как Flowwow, Skyeng, Docdeti и многие другие.
Что, по вашему мнению, является ключевым фактором успеха на рынке онлайн-платежей?
— Это способность адаптироваться к изменениям. Законодательство, технологии, поведение клиентов — всё меняется очень быстро. Компании, которые могут быстро перестраиваться и внедрять новые решения, всегда остаются конкурентоспособными.
Когда мы запускали Payselection, это был 2022 год, рынок был уже перегрет — конкуренция зашкаливала, и казалось, что ничего нового предложить нельзя. Кроме того было много ограничений в виде санкций. Но я сразу увидел, чего не хватает: это сервиса. Не просто технологий, а настоящего партнёрского подхода. Бизнесу нужны не сухие инструкции, а человек с экспертизой, который глубоко понимает задачу, готов провести за руку и помочь настроить процесс так, чтобы он работал идеально.
Мы разрабатываем оптимальное решение с учетом анализа рынка и запросов потребителей. При этом используем проверенные технологии, которые действительно работают, и делаем их максимально удобными — как для предпринимателя, так и для его клиентов. Поэтому, в моем понимании, хороший провайдер — это партнер, который помогает бизнесу расти, экономить ресурсы и создавать удобный, надежный процесс оплаты.
Изменится ли роль клиентского опыта в сфере онлайн-платежей?
— Клиентский опыт уже стал основой конкуренции. Покупатели сегодня ценят не только цену, но и удобство и качество. Мы это отлично понимаем и стараемся продумывать всё до мелочей. Есть несколько решений, которые помогают улучшить клиентский опыт. Например PayWidget — платёжная форма. То есть при оплате покупатель остается на сайте мерчанта, не переходя на сторонние страницы. Это сохраняет его фокус на покупке и повышает вероятность успешного завершения транзакции. Также у нас есть инструмент для создания платежных форм с уникальным дизайном, или готовые интеграции с популярными CRM и CMS.
И напоследок, в чем заключается ваш подход к построению надежных и эффективных платежных решений?
— Наша стратегия выстраивается по принципу: все, что мы делаем должно помогать бизнесу наших партнеров расти. Когда каждый платеж проходит быстро, без сбоев и лишних шагов, это напрямую влияет на выручку, лояльность и общую эффективность.
С 2022 года мы успешно провели более 100 млн транзакций. За каждым платежом стоит продуманная инфраструктура, позволяющая бизнесу работать уверенно. Высокая конверсия достигается за счет удобного интерфейса, широкого выбора методов оплаты, высоких стандартов безопасности и минимизации рисков сбоя обработки платежей.
В конечном итоге, наш подход сводится к одному: нужно не просто решать текущие задачи, а предлагать бизнесу решения, которые помогут ему расти. Когда потребитель доволен, выигрывает весь рынок.