В комментарии RuNews24.ru председатель коллегии адвокатов г.Москвы «Адвокатъ», управляющий партнер, адвокат Андрей Мисаров рассказал, что механизм залога позволяет кредитору минимизировать риски финансирования и в ряде случаев реализовать заложенное имущество в ускоренном порядке без обращения в суд. Для применения внесудебного порядка необходимо соблюдение нескольких условий: между сторонами должно быть заключено соответствующее соглашение, должны наступить основания для обращения взыскания, и в законе не должно быть прямого запрета на такой порядок.
«По общему правилу взыскание на залог обращается по решению суда. Однако закон позволяет сторонам изменить этот порядок, заключив соглашение, которое может быть включено непосредственно в договор залога или оформлено отдельно. В соглашении необходимо указать один или несколько способов реализации залога, а также стоимость предмета залога или порядок ее определения. Без этих условий реализовать залог во внесудебном порядке не получится. Соглашение заключается в простой письменной форме, но если договор залога был удостоверен нотариально, то и соглашение о внесудебном порядке также требует нотариального заверения».
По словам адвоката, основанием для обращения взыскания обычно является просрочка должника по основному обязательству. Однако закон устанавливает ограничение: взыскание не допускается, если сумма неисполненного обязательства составляет менее 5% от стоимости залога, а просрочка длится менее трех месяцев. Соглашением сторон эти критерии могут быть изменены, но только в сторону увеличения.
«Если соглашение не удостоверено нотариально, кредитору придется действовать самостоятельно. Для этого необходимо направить уведомление о начале обращения взыскания залогодателю, должнику и иным залогодержателям, а также письменно потребовать передачи предмета залога. В уведомлении указываются реквизиты основного договора, договора залога и соглашения, основание для реализации, предмет залога и его стоимость, а также предлагается устранить нарушение в определенный срок. Реализовать залог можно не ранее чем через десять дней с момента получения уведомления. Если залогодателем является физическое лицо, реализация осуществляется через продажу с торгов. Если залогодатель — предприниматель, соглашением может быть предусмотрена реализация путем оставления предмета залога за собой или продажи другому лицу по цене не ниже рыночной. Денежные средства, превышающие сумму долга, возвращаются залогодателю».
Эксперт также поясняет, что если соглашение удостоверено нотариально, кредитор может получить исполнительную надпись нотариуса и затем обратиться к судебному приставу-исполнителю. Это обязательное требование для обращения взыскания на предмет ипотеки или долю в уставном капитале. Для получения исполнительной надписи потребуются договор залога, нотариально удостоверенное соглашение, расчет задолженности и заявление о начальной продажной цене. Нотариус совершает исполнительную надпись по истечении четырнадцати дней с момента, когда залогодатель считается получившим предложение исполнить обязательство.
«Внесудебный порядок не применяется при наличии прямого запрета в законе. В частности, он невозможен, если предметом залога является единственное жилое помещение должника, имущество, имеющее значительную культурную ценность, или если залогодатель признан безвестно отсутствующим. Также взыскание через суд потребуется в случаях предшествующего и последующего залогов или когда имущество передано в залог разным обязательствам нескольким залогодержателям».